ニーサ 2020。 つみたてNISA下落(新型コロナショック)でどうする?【基準価額下落のお知らせ】

積立NISAの実績・運用益をブログで暴露してるぞ|2020年5月

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「一般NISA」口座内での売買に限り利益に対する課税(通常は20. 315%)が5年間非課税となる税制優遇制度 です。 個人の投資による資産形成に役立てる目的で2014年1月にスタートし、令和元年6月末時点で1,161万口座が開設されています。 銀行預金の金利低下と年金不安を受けて投資に興味を持つ人が増え、その認知度は年々高まっています。 しかし、実際には短期的な株式売買に使われるケースも多いとされ、投資対象も幅広い事から「投資初心者向けではない」、「若年層の老後資産形成に向かない」との批判が強まっていました。 そのような声を受け、与党が2020年度税制改正大綱に「一般NISA」の制度改正を盛り込んだことが12日に発表されました。 現行の「一般NISA」では年間120万円までの枠で投資信託や株式等幅広い商品の買付が可能となっており、NISA口座内で買付けた商品はその後5年間、売却益や配当金が全て非課税となる仕組みでした。 一般NISAは2023年に終了予定でしたが、期間が5年延長されるとともに、2024年以降は制度の内容が変わる事が決定しました。 本制度改正では、本来の目的である安定的な長期運用による資産形成を促すため、 限られた低リスク商品だけを購入できる1階部分(20万円まで)と、従来通り株式等にも投資できる2階部分(102万円まで)の2階建てで年間計122万円まで使える仕組み に変更されます。 特に重要なのは、 1階部分に投資しないと2階部分が使えないという縛りができるという点で、それにより個人投資家のリスク低減および長期投資の推進を計る狙いがあります。 非課税期間は従来と同じ5年間となっています。 1階部分で投資対象になる商品はまだ決定していませんが、現在 「つみたてNISA」や「iDeCo」で選定されているようなインデックス型や債券など低リスクな商品が選ばれると考えられます。 「つみたてNISA」は延長、「ジュニアNISA」は予定通り終了 低リスク商品への長期、積立、分散投資を支援するために2018年から始まった非課税制度 「つみたてNISA」は2037年までであった期限を2042年まで5年間延長し、いつ始めても20年間の非課税優遇を受けられるように変更されることとなりました。 「つみたてNISA」と「一般NISA」の統一化が求められていましたが、今回の決定では 「一般NISA」の制度内容が変わるのみで統一化はされない予定となっています。 また、未成年者を対象とした少額投資非課税制度である 「ジュニアNISA」については利用者が少ないことなどを受け、当初の予定通り2023年末を持って終了することが決定しました。 2024年からは「新NISA」に切り替えて40万円分はこれまでと同じように低リスク商品を購入し、残りの枠で応援したい企業の株や配当金、株主優待が魅力的な株を買ってみる など、自分好みにさまざまな使い方ができます。 ただし、 「新NISA」でも非課税期間が5年と短いことには変わりないので、 長期的な運用を重要視する場合には引き続き「つみたてNISA」を選ぶ方が得策と言えるでしょう。 また、現在「一般NISA」で取引している場合、2024年以降に非課税期間が終了する商品について「新NISA」に移管することが可能かどうか、というのも気になるポイントですが、「現行NISA」から「新NISA」へのロールオーバーについては現時点で情報が出ていません。 現行の「一般NISA」から「新NISA」への移行や「新NISA」の1階部分の投資対象商品については今後も情報収集が必要になりそうです。 「新NISA」の情報収集は早めに、自分に合った方法を検討 「新NISA」制度は、低リスク投資枠と自由投資枠の2階建てとなるため、初心者にとってはさらに分かりづらい仕組みになってしまいます。 今のうちから積極的に情報収集し、自分に合った方法を探していく必要がありそうです。 (執筆者:島村 妃奈).

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【2020年5月】つみたてNISA(積立NISA)の運用成績をブログで公開!+8,211円!【楽天証券】

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こんにちは。 今日は「たった3ステップ!楽天イデコ(ideco)の始め方を徹底解説してみた」のお話です。 イデコを始めてみたいけど、どうやって始めれば良いの?と考える人は多いでしょう。 楽天証券なら、... 積立NISAの目的 通常のNISAは、高年齢層が運用の多くを占めていますが、積立NISAは若年層の長期投資運用を目的としています。 その証拠に、通常のNISAは年間投資上限が120万円になっていますが、若年層では年間120万円も投資に使えません。 だから、 年間投資上限を40万円にし、若年層でも使いやすいようにしています。 NISAと積立NISAの違いって何?って人はこちらをお読み下さい。 こんにちは、 今日は「NISAより積み立てNISAを選ぶべき3つの理由」のお話です。 何が違うの?どう違うの?そもそも積み立てNISAって何?と思う人もいますよね。 実は積み立てNISAは2018年1... イデコと積立NISAの優遇点 イデコの加入メリットは、 所得税の減税があります。 これは掛け金が 全額、所得控除となる為です。 所得控除になれば、必然的に所得税が減ります。 しかし、会社員は会社の協力(会社にも書類を書いてもらう必要がある)無しでは出来ませんので、注意が必要です。 また、勤務する会社が企業年金等に加入の有無が関係してきます。 しかし、人気のふるさと納税をやっているサラリーマンでもメリットがあるので、加入出来るなら加入した方が良いです。 今日は「イデコ加入者がふるさと納税で1番お得になる金額を知る方法」のお話です。 イデコって何?って人はこちらの記事をどうぞ。 イデコは確かにお得です。 しかし、ふるさと納税の金額との調整... 積立NISAは、イデコと違いいつでも引き出せるメリットがあります。 節税という意味では、イデコの方がメリットがありますが、投資に関しては積立NISAの方がメリットがあります。 なぜなら、積立NISAの方が運用出来る投資信託が多いので、選べる範囲が広がり、より自分が求める運用が出来ますし、 運用利益は非課税、元本を含めて受け取る際にも非課税になるからです。 iDeCoと積立NISAの運用手数料 イデコも積立NISAも基本は投資信託です。 つまり、お金を預けて運用してもらい、利益が出れば受け取れます。 積立NISAは口座の開設や管理手数料は無料ですが、投資信託による信託報酬は必要です。 イデコは通常、口座の開設、管理手数料及び信託報酬が必要です。 しかし、 楽天証券なら管理手数料はずーっと無料ですので、お得です。 誰だって、管理手数料を払わなくても良いなら、払いたくないですよね。 楽天証券のオススメ iDeCoのオススメ商品 イデコのおすすめ商品は、 たった2つです。 それは、こちらをお読み下さい。 こんにちは。 今日は「【iDeCo】住宅ローン控除で所得税がゼロになっても住民税でメリットがあります!」のお話です。 イデコは所得税を減らしてくれるのでしょ? うちは住宅ローン控除で所得... 積立NISAを始める方 イデコよりも長期で投資をしたい方。 60歳まで積み立てたお金の引き出しが出来ないイデコでは不安な方。 口座開設料や、口座管理料を支払いたくない方。 まとめ まだ20代の方は、お金を銀行に眠らせているだけなら、投資にお金を回しても良いですが、投資信託を購入するよりも、将来を見据えて 自分に投資した方が良いです。 自分に投資と言っても難しく考える必要はありません。 色々な本を読む、色々な事を体験する、色々な人と出会い話をしてみる、この方がよっぽど大きな投資です。 30代以上は家族、家や仕事と大変忙しくなります。 でも、その中でイデコや積立NISAをやっていると気持ちに余裕が出来ますので、もしもの時の保険にもなります。 あなたはイデコ派?積立NISA派?または両方でしたか? どの選択でも、ご自身の意思で決めて選ぶ事が大事です。 せっかくの制度、お得に利用しない手はありません。

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2020年のNISA、高配当株で買うべき株とは?~独断と偏見で選んでみた♪~

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2019年の12月20日に、政府は2020年度の税制改正大綱を閣議決定しました。 今回の改正の大きなポイントは「個人による資産運用」の分野に関して、かなり大きなウエイトをしており、主婦やサラリーマンなどの個人で投資を行う人々に向けて大きな影響を持つものとなっています。 2019年は 副業元年・老後2000万円問題などのトピックが上がるなど、何かと会社に依存しない自力での資産形成というものにフォーカスされた年でもありましたね。 こうした2019年を受けて、政府としても個人による投資行動へ何かしらの税制面での対応を変えてきたということになります。 そこで今回は、先月発表された2020年度の税制改正大綱の変更点や概要を詳しく解説していくとともに、今回の変更によって損する人や得する人はどんな人なのかを分かりやすく解説していきます! 2020年の税制改正のポイントは!?iDeCoやNISAはどのように変わる!? 最近では会社員や主婦の方の多くが投資デビューしたり、投資を始めるために本記事のようなサイトを閲覧して勉強をなさっているケースが増えてきましたね。 そんな方々の多くは、 iDeCo(個人型確定拠出年金)だったり、 NISAA(少額投資非課税制度)という単語を耳にしたり目にしたりしている方も多くいらっしゃるかと思います。 今回の税制改正ではこれらの個人向けの資産形成手法に関する制度変更がなされたので、それぞれメインとなる変更点をいくつかご紹介していきます! NISAA(少額投資非課税制度)への変更点やポイント まずはNISAについて見ていきましょう。 そもそもNISAというのは、従来の仕組みですと一般NISA・つみたてNISA・ジュニアNISAの3つの種類が改正前の段階では設けられていました。 今回の改正においては、そのうちの一つである ジュニアNISAが2023年をもって廃止になる、ということが明言されました。 これが第一の改正のポイントとなります! 廃止の理由としては、他の2つのNISAに比べると利用者数が伸び悩んでおり、加入者が18歳になるまで引き出すことができないという不便さも挙げられたことから、今回の廃止決定に至ったようです。 2つ目の変更は、2023年以降も廃止されることなく継続される、 一般NISA・つみたてNISAの期間が5年間延長されるというものです。 金融庁からの要望では期間の廃止と制度の無期限化が提言されていたものの、5年間という期限つきでの延長が決定しています。 また、3つ目の変更点としては 一般NISAにおける2階建ての新制度の設立も発表されています。 今後の一般NISAでは、1階部分の非課税枠を 20 万円/年、2階部分を 102 万円 /年とし、1階部分はつみたて NISA の対象となっている投資商品に対象を限定されるということになります。 一般 NISAの中にも、つみたてNISAの要件を組み込むことで、手数料の低さや分散投資の度合い等の基準で金融庁が認めたインデックス投信が該当するつみたて NISAの対象商品を含めたポートフォリオを構成することにより、 より長期的に安定的な金融商品による資産形成を制度面から推進していくことが目的とされていますね。 以上のNISAに関する変更点をわかりやすく表にまとめてみました! 現行の制度との違いをしっかりと押さえておきましょう! 現行 改正後 一般NISA 2023年まで 2028年までに延長 つみたてNISA 2037年まで 2042年までに延長 ジュニアNISA 2023年まで 2023年で廃止 iDeCo(個人型確定拠出年金)などの私的年金制度への変更点やポイント 続いて、 iDeCo(個人型確定拠出年金)などの私的年金制度への影響を見ていきましょう! こうした私的年金制度全般に言えることは、加入可能な年齢や受給開始年齢の選択が可能になるなど、制度の柔軟化が行われたということです。 高齢者による再就職制度の充足であったり、雇用期間の延長などの制度設計に伴い、企業としてもそうした人材に対して確定拠出年金、確定給付企業年金を適用するべく、今回のような加入要件の緩和が実現しました。 主な私的年金制度の現行状況と変更内容は以下のようになっています。 今回の税制改正もある人にとっては良いことではあるものの、他の人にとってはあまり嬉しいものではないかもしれません。 そこでここからは、今回の税制改正によって発生したメリットとデメリットを簡単にまとめていきます! 税制改正によって得する人 まず、大きくあげられるメリットが、確定拠出年金を適用することのできる企業が広がったということです。 会社の規模が従来の3分の1にあたる、100名以上の従業員を有するという条件へ緩和されましたので、今まで会社の規模の要件を満たしていなかった会社員の方でも確定拠出年金への加入ができるようになりました。 また、これまで原則60歳未満までとなっている加入期間の上限を、「企業型」は70歳未満に、「個人型」は65歳未満まで、それぞれ延長し、現在60歳から70歳までの間で選べる受給開始年齢の選択肢を70歳以降にも広げることでより多くのニーズに応えることのできる資産運用の手法へと発展しました。 NISAにおいても、利用者数の多かった一般NISAとつみたてNISAに絞ることで制度をわかりやすくし、なおかつ税制優遇の期間を延長することになったので、 すでにNISA口座を利用されている方はもちろんのこと、今後NISAを始める方にとってもメリットの大きな改正となっています。 税制改正によって損する人 私的年金制度に関してはそれほどネガティブな影響はありませんが、やはり一般NISAの2階建ての実施には賛否両論が出ています。 というのも、アクティブな運用をしたい方にとっては、長期で安定的なつみたてNISAの対象商品をわざわざポートフォリオに入れなければならなくなることは面倒ですし、投資の最適化ができなくなるなどのネックにつながります。 またこうした制度の複雑化によって、結果として制度利用のハードルを上げることにつながり、利用者数の伸び悩みを引き起こすのではないかという懸念もされています。 これから一般NISAを始めようと考えており、つみたてNISA対象商品に興味がなかったという方にとっては今回の改正はあまり嬉しくはないことかもしれませんね。 老後資金を貯めるなら結局iDeCoとつみたてNISAのどっちがおすすめ!? 最後になりますが、老後資金を貯めるという観点ではiDeCoとつみたてNISAのどちらが優れているのかを比較していきたいと思います。 そもそもiDeCoとは iDeCoとは、一言でいうと、「 自分で運用できる年金」です。 別名を個人型確定拠出年金とも呼びます。 一般的に年金制度には、国民年金・厚生年金・企業年金などの種類がありますが、 iDeCoは企業年金の一つです。 近年、少子高齢化や長寿化によって、老後生活に不安を抱える人が増えてきました。 その中で「公的年金だけで老後生活を過ごすことができるのか」という不安の声も多く上がっています。 そこで、公的年金とは別に自分で年金を運用して、退職後に受け取る年金を増やすための施策として注目を浴びているのがイデコです。 政府もイデコの活用を積極的に応援しており、個人がイデコに掛けた投資金額 掛け金 を全額、税金から控除できるようにするなどのおまけをつけました。 イデコを利用することで老後資金を積み立てられるだけではなく、今支払う税金の金額まで安くできる一石二鳥の投資制度とも呼べますね。 そもそもつみたてNISAとは つみたてNISAは名前の通り、毎年一定額を積み立て投資をすることが前提となっています。 NISAは、年120万円の投資上限額を一度に使い切っても複数回に分けても構いません。 しかし、積立NISAの年40万円の投資上限額は定時定額で使う必要があります。 NISAは個別の上場企業の株式への投資も認められるのに対し、 つみたてNISAは金融庁に認定された投資信託、ETF 上場投資信託 だけが対象です。 例えばNISAの口座ではトヨタ自動車の株を買うことはできますが、積立NISAではできません。 最後にNISAと積立NISAは同時に利用することはできず、どちらかを選択しなければなりません。 iDeCoとつみたてNISAのオススメはどっち? DeCoとつみたてNISAの違いを比較表で確認しましょう。 iDeCo つみたてNISA 対象年齢 20歳~60歳 20歳~ 最低投資金額(月々) 5000円 100円 投資限度額(年間)• 毎月の掛け金(所得控除)• 利息・運用益 利息・運用益 投資対象商品 定期預金・投資信託・保険 長期・積立・分散投資向けの一部の投資信託とETF(上場投資信託) 手数料• 最低2777円(口座開設時)• 最低277円(月々)• 販売手数料:0円• 信託報酬:一定水準以下(低水準) どちらも利益や運用益は非課税になりますが、 iDeCoは毎月の掛金が所得控除になり、節税効果が高いといえるでしょう。 それに対し手数料の面からみると、 iDeCoはつみたてNISAに比べて手数料がかなり高いですね。 月々で見ると大したことは無いですが、どちらも長期間積み立てる前提のものです。 数十年払い続けると考えたら、手数料もばかにはできませんね。 ですから、 節税効果を期待するのであればiDeCo、シンプルに運用して長い目で見た運用益を獲得したいのであればつみたてNISAということになりますね!.

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